Daniel Hruška Platby kartami jsou ve Spojených stýtech zcela na jiné úrovni než u nás v České republice, kde bezkontaktně zaplatíte téměř „kdekoli“. Velké množství obchodů, ve kterých lze platit kartou, již mají bezkontaktní terminály. V USA však stále dominují zastaralé karty s magnetickými pásky, o změnu se pokouší Apple se svým systémem Pay.
Vše zní takřka pohádkově, Apple se dohodl s tamními největšími bankami, takže problém by neměl nastat. Jenže on možná nastává. A možná se jedná jen o dočasný výkřik slepé větve. Někteří prodejci včele s Wal-Martem modifikují nebo zcela deaktivují bezkontaktní platební terminály, aby zákazníci nemohli platit přes Apple Pay.
Wal-Mart, největší řetězec diskontních obchodů na světě, spolu s ostatními společnostmi již od roku 2012 chystají svůj platební systém CurrentC, jenž by měl být zprovozněn příští rok. Merchant Customer Exchange (MCX), jak je toto sdružení pojmenováno, je pro Apple reálnou hrozbou. Apple a jeho Pay jednoduše leze CurrentC do zelí, což se zúčastněným stranám samozřejmě nelíbí a dělají to nejjednodušší, co můžou – odstřihávají Apple Pay.
Že Wal-Mart a Best Buy nebudou Apple Pay podporovat se vědělo už před měsícem. Minulý týden začal své NFC terminály modifikovat také řetězec lékáren Rite Aid s více než 4 600 pobočkami v USA, aby znemožnil platby přes Apple Pay a Google Wallet. Rite Aid bude podporovat CurrentC. Totožně se zachoval i další řetězec lékáren CVS Stores.
Boj o nadvládu mezi mobilními platbami vyvolává roztržky mezi bankami a prodejci. Banky Apple Pay přijaly s nadšením, protože v něm vidí potenciál, jak ještě více zvýšit počet nákupů (a tím pádem i zisky) provedených debetními a kreditními kartami. U bank tedy Apple uspěl, nicméně u prodejců už tolik ne. Z aktuálních 34 partnerů zmíněných na webu Applu spadá hned osm z nich s různými názvy pod Foot Locker a jedním je samotný Apple.
Naopak ani jedna banka nevyjádřila podporu CurrentC. To je dáno tím, že celý celý systém je navržen tak, aby nebyl závislý na prostředním článku, tedy na bankách a jejich poplatcích za platby kartou. CurrentC tedy nebude nikdy náhradou za plastovou platební kartu jako takovou, ale spíše takovou zvláštní alternativou pro zákazníky s věrnostními nebo předplacenými kartami daného obhcodu.
Jakmile příští rok vyjde aplikace pro iOS a Android, zaplatíte pomocí QR kódu zobrazeném na vašem zařízení a částka za nákup se okamžitě strhne z vašeho účtu. Pokud se rozhodnete používat jako platební metodu jednu z karet nabízených partnery CurrentC, budete od prodejce dostávat slevy nebo kupóny.
Tohle se samozřejmě líbí obchodníkům, kteří by měli svůj vlastní systém a zároveň by byli oproštěni od poplatků za platby kartou. Není tedy divu, že mezi členy MCX se mimo Wal-Mart řadí (u nás neznámé řetězce) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin’ Donuts, Sam’s Club, Sears, Kmart, Bed, Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy’s a mnoho čerpacích stanic.
Budeme si muset počkat na příští rok, jak se celá situace vyvrbí. Do té doby lze očekávat, že další obchody budou blokovat své NFC terminály, aby znemožnily platby konkurence. Můžeme však doufat, že vyhraje jednoduchost přiložení prstu na Touch ID v Apple Pay nad nesmyslným generováním QR kódu a svázanost s věrnostními kartami v CurrentC. Ne, že by se nás situace v USA týkala přímo, nicméně úspěch Apple Pay bude mít jistě vliv na jeho přítomnost v Evropě.
Pokud se však na momentální situaci podíváme z opačné stránky, Apple Pay funguje. Kdyby nefungovalo, prodejci by jistě neblokovali své NFC terminály ze strachu, aby nepřišli o své zisky z CurrentC. A to jsou nové iPhony 6 v prodeji teprve měsíc. Co se bude teprve dít za dva roky, když drtivá většina používaných iPhonů bude Apple Pay podporovat?
Prodejci mohou Apple Pay blokovat také proto, že zákazník jim touto metodou nedává vůbec žádné osobní informace. Ani jméno, ani příjmení – nic. Apple Pay je mnohem bezpečnější než klasické platební karty v USA. Ono vůbec, cítíte se bezpečně, že všechny údaje (kromě PINu) jsou uvedeny na kousku plastu, který můžete kdykoliv ztratit?
O co se MCX snaží, je nahradit něco bezpečného něčím méně bezpečným (aplikace třetích stran nemohou data ukládat do Secure Elementu, tedy do součástky v NFC čipu), něco pohodlného za něco méně pohodlného (Touch ID oproti QR kódu) a něco anonymního. Žít v USA, ConnectC by pro mě nebyla vůbec zajímavá služba. A co vy, kterou metodu byste upřednostnili vy?
Není trošku předčasné hodnotit bezpečnost? Jeden systém ještě není venku a druhý je na začátku. A co si budeme vykládat, různí koumáci se vždy najdou viz únik fotek z iCloudu. U klasických platebních karet to ze začátku taky vypadalo nezneužitelně a kdo si to myslí teď?
Když se navíc na to kouknu z druhé strany, tak mi například docela vadí jakým způsobem se banky snaží neustále navyšovat své marže. Vůbec se nedivím obchodníkům, že se snaží banky z procesu platby vyloučit. Pokud bych je z toho mohl vynechat a přitom se zachovala jednoduchost platby kartou, mě by to jen potěšilo. Samozřejmě o návrat do doby, kdy budu muset opět tahat obálku z penězi na každý nákup také nestojím.
No problem CurrentC je hlavne v tom, ze klasicke karty obchadza priamim napojenim na bakove konto, co uz min. toto je dost odradzujuce. Navyse su tam este dalsie veci ako trackovanie uzivatela a zdielanie databazy medzi clenami toho konzorcia, ale aj tretimi stranami. Co je, ale najviac nepochopitlne, je podmieneny pristup k obdobe nasej zdravotnej karty.
No marze bank v prijimani karet spis klesaji. Jen pro predstavu snizeni zisku vydavatelu karet po regulaci poplatku EU spadnou o miliardy. Vsude cteme ze provize jsou mezi 1-5% – ta vyssi hodnota je predevsim u rizikovych sektoru… Banka ale z provize odevzda asociaci pres 1% a to nadtim je zisk, kdyz jeste odectu naklady na zpracovani. Z ceho pak banka bude investovat do inovaci?
Btw snad kazda firma chce maximalizovat zisky, co myslite?
Mozny scenar: ako odpoved na blokovanie si Apple a Google pozmenia obchodne podmienky a neumoznia do svojich AppStore pridat aplikacie typu CurrentC.
To je právě to co by měl někdo zatrhnout. Appstore není nějaký malý obchůdek a jedná se o zneužití monopolu (podobně jako u Walmartu). Nelíbí se mi, aby mi nějaká společnost regulovala život svými obchodními zájmy jako např. zákaz bitcoinu a podobně.
Tak história ukazuje, že keď Apple (Jobs) chce, tak to dosiahne. Podobný príklad je napr. znemožnenie fy. Adobe dostať Flash do AppStore. Keď už aj Adobe v rámci CS5 urobilo export do AppStore, tak Apple jednoducho zmenil podmienky, že v AppStore môžu byť iba veci generované cez Xcode.
Ano, právě to moje slova potvrzuje.
Budu rýpat do blbostí :) Řetězec hypermarketů se jmenuje Walmart (Wal-Mart je název provozovatele). Kmart i Dunkin‘ Donuts byli na českém trhu, Gap, Old Navy a Banana Republic jsou u nás stále. Takže se nejedná o „u nás neznámé řetězce“.
A ja si rypnu do tebe a rekni mi, kde je v CR Old Navy? :-) Bydlim v Kanade, Old Navy mam dva bloky od baraku a teda nejsem si jisty, ze jsem ho nekdy v CR videl…
Kde je v CR Gap? To by me opravdu zajimalo.
No jo, máte pravdu… chybička se vloudila. Díky. Nebylo to v ČR, ty mally vypadají všechny stejně :)
Vypadá to jen jako výkřik… do dvou let bude možné platit přes Apple Pay i ve Walmartu— a samozřejmě s velkou slávou.
Taky si to myslim, Apple má větší sílu než nějakej Walmart dokážu si představit, že majitele IP6 budou chodit do jiného obchodu aby mohli zaplatit Apple pay, v USA je to o brendu a ten kdo Apple skutečně miluje jak říká tim bude chodit platit tam kde je jablečná platba a dřív nebo později podlehnou všichni :) tak to vidim já :).
Do jiného obchodu? Tak to si fakt nemyslím. Možná pár jedinců, ale to budou výjimky (které musí machrovat s novým telefonem). Walmart v USA je jako TV Nova před 10 lety – alternativy jsou, ale za změnu to nestojí. Krom toho, Walmart má 2x tolik prodejen, než celá jeho konkurence dohromady (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ’s a Costco pro Sam’s Club).
problem je ze v Japonsku NFC uz leti 10 let
Ano, a proto je již zastaralý a i tam ve stávající podobě skončí.
No, myslím, že ve finále rozhodne zákazník. Majitelů iPhonů jsou ve státech desítky milionů a to již není zanedbatelný počet. A s hodinkami přibudou další. Nakonec Walmart a další cuknou, až si spočítají, o jakou kupní sílu zbytečně přicházejí. Teď se cukají, ale i oni se přizpůsobí, budou ve svém vlastním zájmu muset. Jejich systém je zajímavý jen pro věrnostní zákazníky a i tento systém dříve a nebo později skončí.
No nejen že Apple a Google můžou odpovědět blokací připravované aplikace CurrentC, tak i banky mohou celkem pohodlně zpoplatnit odchozí transakce (platby) provedené přes CurrentC..
.. že by si to ty řetězce neuměly spočítat?
No nevím, v USA je možné všechno ;)
Prosim precist jeste jednou, CurrentC banku vubec nepotrebuje, obejde se bez ni.
Takze ani Apple, ani Google, nemuzou CurrentC zablokovat.
„Jakmile příští rok vyjde aplikace pro iOS a Android, zaplatíte pomocí QR kódu …“
Apple aj Google sú pre CurrentC dôležitý.
„Jakmile příští rok vyjde aplikace pro iOS a Android, zaplatíte pomocí QR kódu zobrazeném na vašem zařízení a částka za nákup se okamžitě strhne z vašeho účtu.“
OK, není-li tím zamýšlen bankovní účet, ale účet předplacené bonusové karty, tak i na tento účet musíte nějak dostat peníze.., ať už přes banku (může být zpoplatněno), operátora nebo třeba terminál sazky :-), což oproti použití mobilu a otisku prstu je pro klienty značně nepohodlné a zdlouhavé..
A proč by Apple či Google nemohli blokovat, respektive ve svých obchodech nenabízet aplikaci pro CurrentC, která má snímat onen QR kód?
Takze takto… „Naopak ani jedna banka nevyjádřila podporu CurrentC. To je dáno tím, že celý celý systém je navržen tak, aby nebyl závislý na prostředním článku, tedy na bankách a jejich poplatcích za platby kartou.“
Tezko bude banka vysvetlovat jinou vysi poplatku nez na kterykoli jiny ucet. Takze tohoto bych se vubec nebal.
A vzhledem k tomu, ze funguje PayPal aplikace, tak bych se ani moc nebal toho blokovani v AppStore.
Mne z toho vic vychazi, ze nyni Apple potrebuje vic obchodniky nez obchodnici Apple.
A neni to vubec tak, ze bych Applu nefandil proti bankam, spis naopak. Ale na svete neni vse jednoduche.
Ta nepodpora může právě spočívat v tom, že banky neuzavřou s obchodními řetězci na tuto službu zvláštní smlouvy. Ty mohou jinak spočívat ve zjednodušení aktivačního procesu, například na recepci ve svém hyperkamrketu nestačí podepsat lejstro a vše začne fungovat, ale zákazník musí navést inkaso, nebo posílat peníze příkazem na účet CurrnetC. A jak dnes už víme, každá služba, která je pro zákazníka jen trochu složitá, nemá šanci na úspěch (viz. u nás Mobito).
Tak to by som chcel vidiet, ako si nechavam posielat vyplatu nejakej sieti obchodov alebo budem sledovat, aby som tam mal dost penazi, a budem moct nakupovat len v tej sieti predajni. A oni este budu sledovat, co kde kupujem, a budu mi posielat podla toho reklamu. A na zaplatenie budem musiet spustat ich aplikaciu v smartphone a snimat QR kod. Zlozitejsie sa to uz nedalo vymysliet. To uz radsej hotovost.
Co citam diskusie na zahranicnych strankach, tak to vyzera na bojkot tej siete predajni.
Clanek trochu chaoticky. Apple a Google maji trumfy v rukou oni muzou adaptovat apple pay i na currentC karty a neni to moc tezke hinak ten Current C je realizovan. As 5 velkymi retezci spousta zminenych znacek je soucasti jednoho velkyho retezce a wal mart ndni diskont jako kaufland nebo lidl je to obchod spise typu teska nebo Targetu. Apple muze rict my adaptujeme vase karty do apple pay nebo vas omezime v itunes protoze apky ve kterych se plati bez poplatku apple jsou odstranovany. Apple ma vyhodu ze ma svuj system funkcni a je schopen obchodniky dotlacit ke kompromisu
Applu staci nepustit CurrentC aplikacie do iTunes a viac nemusi robit nic. Zakaznici sa sami rozhodnu, ako budu nakupovat
Takhle jednoduché to nebude. Neznám podmínky iTunes, ale jen tak říct, „nemáme vás rádi, a proto vaši aplikaci do iTunes nedáme“, asi nepůjde.
No tak tie podmienky su take, ze cokolvek moze konkurovat niecomu od Applu, tak to moze byt vyradene a dokonca moze byt zruseny ucet vyvojara. Ak to Apple nebude chciet, tak to bez problemov zrusi.